Brandverzekering in Spanje

Correcte vragen waarop een correct antwoord gegeven moet worden.

Ik heb regelmatig gesprekken met experts (dus onafhankelijke experts die in opdracht van alle verzekeringsmaatschappijen of klanten werken). Zij berekenen/gaan na of de klant wel of niet recht heeft op vergoeding en op welk bedrag ze recht hebben. Wat zij steeds herhalen is het volgende: in principe bestaan er geen echte slechte maatschappijen, maar wat veel te veel gebeurt is dat de polis slecht is opgemaakt. Gevolg: de maatschappij kan niet uitbetalen, want ze hebben de corresponderende premie niet ontvangen. Daar ligt de taak van de agent of adviseur. Sinds de aanvang van de crisis wil iedereen de goedkoopste premie betalen, maar weet dat goedkoop niet steeds beter koop is.

Wat zou een goede huispolis moeten kunnen dekken?
In Spanje is het gebruikelijk om de Opstal (of brand) én inboedel én wettelijke Aansprakelijkheid (of familiale verzekering) af te sluiten in een pakket.

Bent u eigenaar, huurder of verhuurder, de garanties die u wenst zijn uiteraard verschillend. In elk geval kan u uw appartement, vakantiewoning, villa, opbrengsteigendom tot zelfs uw kasteel perfect verzekeren!

Inboedelverzekering: Inbraak? Brand? Met een inboedelverzekering kan u al uw belangrijke bezittingen beschermen. Stel de polis samen volgens uw persoonlijke behoeften, zodat u onaangename verrassingen kan vermijden.

W.A. of Familiale Verzekering: Ongevallen kunnen steeds gebeuren. Als iemand anders gewond wordt of zijn bezittingen beschadigd worden, zorgt deze dekking ervoor dat u geen extreme bedragen zelf moet betalen.

Opstalverzekering of Woningverzekering: Brand, bliksem, overstromingen. Als huiseigenaar denkt u daar liever niet aan. Verzekeringen kunnen er niet voor zorgen dat uw woonst niet beschadigd geraakt maar kunnen tenminste het financiële risico voor u dekken. Deze verzekering moet totaal aangepast worden aan uw behoeften.

Meest voorkomende dekkingen van de huispolis:
Brand – Explosie- Blikseminslag- Vandalisme- Overstroming- Atmosferische fenomenen- Rook en roet- Schokken, impact en geluidsgolven - Reddingwerken- Opruimwerken –Verwijderen van modder en ander liquide afval- Brandweer- Tijdelijke Onbewoonbaarheid -Verlies van huurinkomsten - Verhuis van meubelen - Herplaatsing van documenten - Reconstructie van de tuin - Terras -en tuinmeubelen - Voedingin de diepvries - Elektrische schade - Diefstal vaste installaties en gebouw- Inbraak, overval en diefstal: Inbraak en overval/ Diefstal/Geld in eender welke situatie/Geld in de kluis bewaard/ Juwelen/ Speciale waardestukken en collecties/ Beschadigingen aan het gebouw/ Overval buiten de woning/Vervanging van sleutels/ Frauduleus gebruik van kredietkaarten, cheques en spaarboekjes- Waterschade (met inbegrip van lokalisatie en reparatie) - Breuk van glas, kristal, marmer en sanitair- Reizen en tijdelijke verhuis - Wettelijke aansprakelijkheid, borgen en verdediging- Accidenten huispersoneel- Esthetische schade- Goederen voor professioneel gebruik- Goederen van derden.

Of u wel of niet al deze dekkingen wenst, is een beslissing die u uiteindelijk zelf neemt, maar u moet wel weten wat de mogelijke dekkingen zijn en of u die wel of niet afgesloten hebt in uw polis.

Bepaal de dekkingen in functie van uw persoonlijke situatie en u betaalt een correcte prijs voor correcte garanties.

Niemand betaalt graag te veel voor verzekeringen, maar geen enkele verzekeringsmaatschappij zal u uitbetalen voor een dekking die uitgesloten werd of niet afgesloten werd. Kijk uw huispolis regelmatig na en evalueer uw situatie, wacht niet voor er schade is om te moeten vaststellen dat belangrijke dekkingen ontbreken.